상속세 계산기, 사용법과 신고까지 한번에!

 

물려받은 재산이 생겼는데, 세금 문제 때문에 머리가 아프셨던 적 있으신가요?

저도 부모님께서 남겨주신 부동산 관련해서 상속세가 얼마나 나올지 막막했던 경험이 있어요. 막연히 “많이 나오겠지…” 했지만, 정확히 얼마인지 계산해 보려니 전문 용어도 어렵고 계산 방식도 복잡하더라고요.

그래서 이번 글에서는 상속세 계산기를 활용하는 법부터, 국세청과 민간 계산기의 차이점, 상속세율 구조, 증여세와의 차이, 그리고 신고까지의 절차 를 전부 정리해드릴게요. 이 글을 끝까지 읽으시면, 10분 안에 상속세에 대한 불안감 없이 정확하고 합리적인 상속세 계산과 신고 준비가 가능하실 거예요.

 

 

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상속세 계산기, 어떤 상황에서 꼭 써봐야 할까?

💬 상속세 계산기는 단순한 자산이 아니라 부동산·현금·예금·채권 등이 포함된 복합 자산을 평가할 때 반드시 활용해야 합니다.

특히 다음과 같은 경우에 꼭 필요합니다!

• 부동산 상속이 포함된 경우 : 공시지가, 시가표준액 등 기준 다름
• 상속재산이 5억 원 이상인 경우 : 공제 적용 후 과세표준 발생 가능
• 여러 명이 공동상속받는 경우 : 각 상속인의 비율과 지분이 필요

상속세 계산기, 사용전 확인해야 할 입력 항목

• 피상속인 정보: 사망일, 주소지
• 자산 구성: 부동산, 예금, 자동차, 보험금 등
• 부채·장례비용 공제 여부
• 상속인 수 및 관계 (배우자, 자녀 등)

국세청 vs 민간 상속세 계산기, 어떤 차이가 있을까?

💬 국세청 홈택스의 상속세 계산기는 실제 신고 기준에 가장 적합 합니다.

반면, 민간 상속세 계산기는 시뮬레이션과 예측에 강점 이 있죠.

구분	국세청 자동 계산기	민간 상속세 계산기
접근성	홈택스 회원가입 필요 없음	로그인 또는 이메일 등록 필요
정확도	공제 적용 기준이 법령과 동일	일부 항목은 보수적으로 반영됨
활용도	단순 계산 위주	토지·증여 혼합 계산 가능
예시 사이트	국세청 홈택스	부동산114, 삼일회계법인 등

민간 상속세 계산기의 장점

• 부동산 중심 자산 비중이 높을 때 유리
• 자동 계산이 빠르고 모바일 접근 쉬움

국세청 상속세 계산기의 단점

• 입력 항목이 많아 초보자는 어려움
• 다소 복잡한 UI
  
  

상속세율은 어떻게 적용되나? 기본공제부터 누진세율까지

💬 상속세는 누진세 구조이며, 공제를 뺀 과세표준에 따라 아래처럼 적용됩니다.

과세표준 구간(만원)	세율	누진공제액(만원)
1억 이하	10%	0
1억 초과~5억	20%	1,000
5억 초과~10억	30%	6,000
10억 초과~30억	40%	1억6,000
30억 초과	50%	4억6,000

• 일괄공제 : 5억 원 (모든 상속재산에 일괄 적용)
• 인적공제 : 배우자·자녀 수에 따라 증가
• 부채 및 장례비용 공제 : 실비용 기준 차감
  
  

상속세 계산, 증여세와 어떤 점이 다를까?

💬 많은 분들이 상속과 증여의 세금 차이를 혼동하곤 합니다.

다음은 주요 차이점입니다.

① 과세 시점

• 상속세: 사망 후 발생
• 증여세: 생전 재산 이전 시 발생

② 세율

• 둘 다 누진세율 구조이나 공제 기준이 다름
• 상속세는 배우자 공제, 증여세는 증여자별 공제

③ 계산 방식

• 증여는 10년 단위로 합산 과세
• 상속은 전체 재산 기준 일시 과세

④ 주의할 상황

• 증여 후 1년 이내 사망 → 상속세로 간주될 수 있음
• 미신고 시 가산세 발생 (최대 20% 이상)

상속세 신고까지 한 번에! 신고 절차와 유의할 점

💬 상속세 신고는 사망일 기준 6개월 이내에 완료 해야 하며, 기간 내 신고하지 않으면 가산세가 부과됩니다.

상속세 신고 순서

1. 자산 평가 : 부동산, 금융자산, 차량 등
2. 공제 항목 확인 : 장례비, 부채, 일괄공제 등
3. 계산기 활용하여 세액 산출
4. 전자신고(홈택스) 또는 서면신고
5. 세무서 방문 또는 세무대리인 의뢰

신고 시 체크리스트

• 공동상속 시 분할비율 정확히 기재
• 신고서 작성 시 증빙자료 첨부 필수
• 세무사 대리 신고 시 비용 평균 50~100만 원 수준
  
  

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🛎 마무리

 

 

상속세는 금액이 크고 계산 방식도 복잡하기 때문에, 정확한 계산이 무엇보다 중요해요.
오늘 소개한 계산기를 활용하면 예상 세액을 쉽게 파악할 수 있으니, 먼저 확인해 보는 걸 추천드립니다.
사전 대비가 곧 절세로 이어질 수 있다는 점, 꼭 기억해두세요!